Отказ от страховки в Райффайзенбанке

Какие услуги навязывают

Вместе с потребкредитом в Райффайзенбанке обычно предлагают личное страхование — жизнь и здоровье заёмщика. Встречаются и пакеты с защитой от потери работы, и подключение к программе страхования. Все эти услуги платные и должны быть отдельной строкой прописаны в индивидуальных условиях договора, а согласие на них вы даёте сами — банк не вправе проставить галочку за вас.

Личное страхование по потребкредиту почти никогда не обязательно. Если закон не требует обязательного страхования, банк обязан дать вам возможность взять кредит без полиса личного страхования — пусть и с другой ставкой (ст. 7 ч. 2.2 353-ФЗ). Когда варианта «без страховки» в принципе нет, это уже нарушение, и навязанную услугу можно вернуть.

Сначала определите свою роль в страховании. По выдаче Райффайзенбанка кредитные полисы жизни и здоровья оформляет страховщик «Райффайзен Лайф» (по данным выдачи — точное название смотрите в своём полисе). От того, кто страховщик и где оформлялся полис, зависит, куда направлять заявление.

Куда подавать заявление

Заявление об отказе подаётся тому, кто оказал услугу. По полисам Райффайзенбанка это, как правило, страховщик «Райффайзен Лайф» (название уточняйте в своём полисе). Если же страхование оформлялось непосредственно в банке как его услуга, заявление можно подать в банк — он выступает каналом приёма.

Что можно использовать для обращения:

• официальная страница банка с порядком возврата — raiffeisen.ru/wiki/vozvrat-strakhovki-po-kreditu;
• горячая линия Райффайзенбанка — 8 800 700-17-17, чтобы уточнить страховщика по вашему полису и актуальный порядок подачи;
• отделение банка, если полис оформлялся в нём;
• письменное обращение страховщику — лично с отметкой о принятии либо заказным письмом.

Контакты и каналы могут меняться — сверяйтесь на официальном сайте банка и страховщика перед подачей. К заявлению приложите копию паспорта, договор страхования и реквизиты счёта для возврата. Готовый шаблон с правильными формулировками и ссылками на закон соберёт наш генератор заявления, а прикинуть сумму поможет проверка договора.

Период охлаждения: 30 дней, даже если пишут 14

Главная ловушка по Райффайзенбанку — срок. Официальная страница банка про возврат упоминает «двухнедельный срок», то есть 14 дней. Для кредитного страхования эта цифра устарела: по закону действует период охлаждения 30 календарных дней с даты заключения договора страхования (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ). Цифра 14 — старый режим Указания ЦБ № 3854-У; для полиса в обеспечение кредита применяется именно 30 дней с 21 января 2024 года.

В течение этого окна заёмщик возвращает всю премию полностью, если событий с признаками страхового случая не было. Это полный возврат, а не часть. Если речь о коллективной программе банка, заявление подаётся об исключении из числа застрахованных лиц, и уплаченное за услугу возвращается в полном объёме (ст. 7 ч. 2.5 353-ФЗ).

Срок выплаты по закону — не более 7 рабочих дней со дня получения заявления (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ). По программам Райффайзенбанка на практике возврат заявляют до 10 рабочих дней — это срок отдельных программ, а не закона. Подробнее про окно отказа — в материале про период охлаждения.

Сроки возврата

Сроки зависят от того, на каком этапе вы отказываетесь.

• В период охлаждения (первые 30 дней) — вся премия целиком. Законный максимум выплаты 7 рабочих дней; по практике отдельных программ Райффайзенбанка возврат заявляют до 10 рабочих дней.
• После досрочного погашения кредита — неиспользованную часть премии пропорционально оставшемуся сроку, не более 7 рабочих дней.

Возврат при досрочном погашении — отдельный механизм, его не путают с периодом охлаждения. Если вы застрахованное лицо в коллективной программе банка, часть премии возвращает кредитор или третье лицо; если страхователь по собственному договору в обеспечение кредита — возвращает страховщик. В обоих случаях срок не более 7 рабочих дней (ст. 11 ч. 10 и ч. 12 353-ФЗ). Условие одно: за период действия полиса не должно быть событий с признаками страхового случая. Как считается пропорция — в разборе порядка возврата.

Сумму к возврату удобно посчитать в калькуляторе возврата. Общий порядок отказа на любом этапе — в базовом материале как отказаться от страховки.