Отказ от страховки в Сбербанке

Какие услуги навязывают

К кредиту Сбербанка обычно подключают добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика — полис по таким программам чаще всего оформляет страховщик СберСтрахование жизни. Реже встречаются страховка на случай потери работы, сервисные и юридические пакеты, разовый платёж за снижение ставки. Каждая такая позиция — самостоятельная платная услуга, и закон требует перечислять её в индивидуальных условиях договора отдельной строкой с ценой.

Личное страхование по потребкредиту почти никогда не обязательно. Если обязательное страхование законом не предусмотрено, банк обязан дать вам возможность взять кредит без услуги личного страхования — пусть и с другой процентной ставкой (ст. 7 ч. 2.2 353-ФЗ). То есть вариант «без полиса» должен существовать. Фраза менеджера «без страховки не одобрят» в большинстве случаев и есть навязывание.

Чтобы понять, что именно вам подключили, поднимите два документа: индивидуальные условия кредита и заявление на дополнительные услуги. Сравните их с выпиской по счёту — так видно, какая сумма ушла на страховку и какому страховщику. От этого зависит, куда подавать заявление.

Куда подавать заявление

Заявление об отказе подаётся тому, кто оказал услугу. При кредитном страховании Сбербанка это обычно страховщик СберСтрахование жизни, а сам банк выступает каналом приёма обращения по доп. услуге.

Через банк обращение удобнее подать так:

• в приложении СберБанк Онлайн — раздел Профиль → Поддержка → Спросить;
• по телефону: короткий номер 900 или +7 495 500-55-50;
• в отделении Сбербанка, где оформляют страхование.

Если вас подключили к коллективной программе банка, отказ оформляется как исключение из числа застрахованных лиц, и уплаченное за услугу возвращают в полном объёме в срок не более 7 рабочих дней (ст. 7 ч. 2.5 353-ФЗ). Если полис оформлен в СберСтраховании жизни, заявление об отказе направляют страховщику — лично в офис либо Почтой России заказным письмом. Адреса из карточки страховщика: 300041, Тула, ул. Коминтерна, 31; офис 121170, Москва, ул. Поклонная, 3 к. 1. Электронная почта для обращений — info@sberinsur.ru. Точный адрес направления и страховщика по вашему конкретному полису стоит уточнить: к кредиту могли подключить и другую программу.

Готовый текст заявления со ссылками на закон соберёт генератор заявления на возврат, а прикинуть сумму поможет проверка и расчёт или калькулятор возврата. Контакты и каналы могут меняться — сверяйтесь на официальном сайте Сбербанка и страховщика.

Сроки возврата

Главный срок для заёмщика — период охлаждения. В течение 30 календарных дней с даты заключения договора страхования вы вправе отказаться от навязанного полиса и вернуть всю премию полностью, если событий с признаками страхового случая не было (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ). Карточка СберСтрахования может указывать период охлаждения 14 дней — это базовый режим прежнего Указания ЦБ, и к кредитному страхованию он уже не применяется. По полису в обеспечение кредита действуют именно 30 календарных дней.

Сколько вам вернут и в какой срок:

• в период охлаждения — 100% премии при отсутствии страховых событий; законный максимум выплаты — не более 7 рабочих дней со дня получения заявления (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ);
• по карточке СберСтрахования жизни возврат указан до 10 рабочих дней, а по части программ жизни — до 7 рабочих дней.

Расхождение в сроке объяснимо: законный потолок — 7 рабочих дней, но по ряду страховых программ срок прописан до 10 рабочих дней (по прежнему Указанию ЦБ № 3854-У). Срок рассмотрения обращения самим банком — около 15 рабочих дней; это срок ответа Сбербанка как канала, а не срок выплаты премии.

Если 30 дней уже прошли, но вы закрыли кредит досрочно, часть премии всё равно ваша. Здесь возвращают не всю сумму, а неиспользованную часть пропорционально оставшемуся сроку полиса. Когда вы застрахованное лицо в коллективной программе, эту часть возвращает кредитор или третье лицо в срок не более 7 рабочих дней (ст. 11 ч. 10 353-ФЗ). Когда вы страхователь по собственному договору в обеспечение кредита, неиспользованную часть возвращает страховщик, тоже не более 7 рабочих дней (ст. 11 ч. 12 353-ФЗ). Условие общее: возврат работает, только если страхового случая за период действия полиса не было.

Если на заявление ответили отказом или молчанием, сценарий стандартный для любого банка: письменный отказ, обращение к финансовому уполномоченному, жалоба в Банк России, при необходимости — суд. Подробный порядок — в материале как отказаться от страховки; механика самого периода охлаждения разобрана в статье период охлаждения, а порядок выплаты — в порядке возврата.