Возврат страховки в СОГАЗ

Какие полисы оформляют с кредитом

СОГАЗ работает с банками как страховщик при выдаче кредитов. Чаще всего к кредитному договору присоединяют личное страхование — жизнь и здоровье заёмщика, иногда защиту на случай потери работы. По ипотеке добавляется страхование самого залога, а нередко и комплексный полис, где личные риски идут вместе с имущественными.

По ипотечным программам ряда банков, в том числе по полисам ВТБ, страховщиком выступает СОГАЗ. Если ваш ипотечный кредит оформлен в ВТБ, а полис выписан СОГАЗ, к процедуре отказа подключаются особенности банка-кредитора — мы разобрали их отдельно на странице возврата страховки в ВТБ.

Что роднит все эти полисы: личное страхование по потребкредиту почти никогда не обязательно. Если закон не требует страховать риск, кредитор обязан дать вам возможность взять кредит без услуги личного страхования — пусть и на других условиях по ставке (ст. 7 ч. 2.2 353-ФЗ). Значит, и отказаться от навязанного полиса вы вправе.

Куда подавать заявление

Заявление об отказе подаётся страховщику, который оформил полис, — то есть в СОГАЗ. Способы есть и очные, и онлайн:

• лично в филиале или письмом по почте (заказное с уведомлением — так у вас останется подтверждение отправки);
• через личный кабинет на сайте lk.sogaz.ru;
• в мобильном приложении «СОГАЗ — здоровье и страхование»;
• через чат или форму обратной связи на сайте.

Единый контакт-центр СОГАЗ — 8 800 333 08 88: по нему уточняют, какой канал подходит под ваш полис и куда именно направлять документы. Головной офис расположен по адресу 107078, Москва, проспект Академика Сахарова, 10.

Точный адрес для направления заявления зависит от конкретной программы и филиала, в котором оформлялся полис. По одним продуктам бумаги принимает головной офис, по другим — региональное подразделение. Перед отправкой сверьте адрес в своём договоре или уточните в контакт-центре, чтобы заявление не ушло мимо нужного подразделения. Контакты и каналы могут меняться, сверяйтесь на официальном сайте СОГАЗ.

Само заявление удобно собрать через генератор заявления на возврат — он подставит правильные формулировки и ссылки на закон. Прикинуть сумму к возврату поможет проверка и расчёт.

Сроки возврата

Здесь начинается главная развилка, на которой теряют деньги. В карточке полиса СОГАЗ нередко указан период охлаждения 14 календарных дней — это базовый режим Указания Банка России № 3854-У. Для страхования, оформленного в обеспечение кредита, действует другой, более длинный срок.

Для кредитного страхования закон даёт 30 календарных дней со дня заключения договора, чтобы отказаться и вернуть всю премию полностью, если событий с признаками страхового случая не было (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ). Этот срок работает с 21 января 2024 года. Так что цифра «14 дней» из карточки полиса не должна вас останавливать: по полису в обеспечение кредита у вас всё равно 30 дней, и возврат полный — 100% уплаченной премии. Если полис оформлен через коллективную программу банка, отказ в этом окне подаётся как заявление об исключении из числа застрахованных лиц с полным возвратом уплаченного (ст. 7 ч. 2.5 353-ФЗ).

Со сроком выплаты тоже есть нюанс. По закону страховщик возвращает деньги не более чем за 7 рабочих дней со дня получения заявления об отказе (ст. 11 ч. 11 353-ФЗ). СОГАЗ по своим программам ориентируется на срок до 10 рабочих дней, опираясь на Указание Банка России № 3854-У. Если выплата затягивается дальше законного максимума, это повод напомнить о сроке по 353-ФЗ.

Закрыли кредит досрочно и вышли за 30 дней — часть премии всё равно ваша. Это уже не период охлаждения, а пропорциональный возврат неиспользованной части за оставшийся срок полиса. Когда вы застрахованное лицо в коллективной программе, деньги возвращает кредитор или третье лицо; когда вы страхователь по собственному договору в обеспечение кредита, возврат идёт от страховщика, и тоже в срок не более 7 рабочих дней (ст. 11 ч. 10 и ч. 12 353-ФЗ). Условие то же — страховой случай за период действия полиса не наступал.

По ипотечному страхованию предмета залога правила отличаются от личного: к нему период охлаждения применяется иначе, и здесь многое решает конкретная программа. Подробнее о порядке возврата по разным сценариям — в нашем разборе порядка возврата страховки, а про сами сроки окна — в материале о периоде охлаждения. Общая инструкция по отказу собрана на странице как отказаться от страховки.